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                四川新網銀行擴張乏力不良率三連升 江海董事長首戰蒙塵

                路維
                2020-04-16 09:44:47
                新網銀行不良貸款率已經連續三年上升。2019年,新網銀行不良貸款率為0.61%,2018年和2017年這一指標僅為0.39%、0.11%。雖然凈利潤同比大增,但撥備覆蓋率從2018年的693.03%下降至2019年的513.83%,而撥備覆蓋率常常被當作銀行利潤的調節器。

                近日,在股東紅旗連鎖(002697.SZ)披露的2019年年報中,四川新網銀行的2019年業績初現端倪。這是新網銀行董事長江海去年3月正式獲批就任現職后的首個年度成績單,備受關注。

                上述年報顯示,新網銀行2019年實現營收26.81億元,同比增幅100.79%;凈利潤11.33億元,同比大增207.61%

                此外,新網銀行發布的《2020年度同業存單發行計劃》,也披露該行未經審計的部分財務數據。截至2019年末,新網銀行總資產為443.36億元,當年實現營收26.67億元、凈利潤11.24億元,分別同比增長99.77%205.4%

                但這是兩份“打架”的財務數據。對此,新網銀行回復《創業圈》時并未對財務數據差異的原因予以解釋,只是表示:“相關數據以經審計后的年報財務數據為準。”

                雖然營收和凈利潤雙升,不過,有著新希望集團、小米等強大股東背景的新網銀行,2019年總資產及總負債增速明顯下降,其規模不敵同期獲批、股東背景略遜一籌的重慶富民銀行和湖南三湘銀行。

                更受關注的是,新網銀行不良貸款率已經連續三年上升。2019年,新網銀行不良貸款率為0.61%2018年和2017年這一指標僅為0.39%0.11%。雖然凈利潤同比大增,但撥備覆蓋率從2018年的693.03%下降至2019年的513.83%,而撥備覆蓋率常常被當作銀行利潤的調節器。

                資產規模不如富民銀行

                48日,新網銀行首次發行同業存單,實際發行量為1億元,發行利率2.8%。早在324日,新網銀行發布《2020年度同業存單發行計劃》,擬發同業存單34億元。

                新網銀行是繼微眾銀行、網商銀行之后的第三家互聯網銀行, 系第二批獲批開業的民營銀行,由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立,20166月獲批籌建,同年底開業。

                201612月正式開業以來,新網銀行的消費金融主打產品為“純線上”循環額度的個人消費金融“好人貸”。另一款產品“創客貸”主要面向小微企業主、個體工商戶等。

                新網銀行回復《創業圈》稱,截至201912月底,新網銀行累計發放貸款3568億元,累計服務人數3055萬人。由此可計算,新網銀行2019年新增放款約為1980億元,超過2017年、2018年過去兩年的放貸總量。

                上述同業存單發行計劃顯示,2019年末,新網銀行總資產為442.36億元,較2018年增長22.34%;總負債接近400億元,較2018年增長21.08%。但這兩項的增速較2018年皆有明顯下滑,2018年資產和負債規模增速都在一倍以上。

                盡管幾乎同期籌建,但2019年末,新網銀行的資產規模和負債規模都不如富民銀行和三湘銀行,增長后勁顯得不足。

                資料顯示,富民銀行、新網銀行、三湘銀行先后于20165月、6月、7月獲批籌建。

                截至2019年末,富民銀行資產規模451.52億元,負債總額為418.55億元;三湘銀行資產規模突破500億元,達到515億元,總負債為481億元。

                值得注意的是,新網銀行的凈息差在2017-2019年三年間連續提升。上述同業存單計劃中披露的2019年數據顯示,該行凈息差為5.10%,較2018年末的4.03%同比上升了0.8個百分點,2018年的凈息差同比提升幅度為0.99個百分點。

                但在資產質量指標上,新網銀行2019年的不良貸款率上升明顯,較2018年末的0.39%上升0.22%0.61%,比富民銀行和三湘銀行同期的不良率都要高;撥備覆蓋率則從2018年末的693.03%下降至2019年末的513.83%

                對新網銀行而言,這已是不良貸款率連續三年上升。2017年,新網銀行的不良貸款率為0.11%。

                此外,該行流動性風險指標之一的流動性比例明顯下降。2019年,新網銀行流動性比例由2018年的75.50%大幅下滑至49.63%

                值得一提的是,新網銀行的存管業務一直都有著重要地位。在該行官網上,存管業務與“好人貸”有著同樣級別的展示。截至201912月底,新網銀行的在管信貸資產為1006億元。

                該行行長趙衛星去年在一次公開活動中表示,未來要從消費金融向產業金融擴散。這似乎預示著,存管業務可能被視為新網銀行向產業金融擴展的抓手之一。

                不過,網貸機構備案無期,出清、轉型早已成為主要方向,新網銀行在存管業務上的期待尚未見更多創新,在業績上沒有具體體現。

                董事長江海銀行業經驗欠缺

                《創業圈》注意到,新網銀行的2019年業績,是新網銀行董事長江海正式執掌該行后的首份年度成績單。

                江海是新網銀行的第三任董事長,此前兩任董事長分別為劉永好、王航。

                體制內出身的江海掛帥新網銀行,被股東們寄予厚望。但公開資料顯示,在赴任新網銀行之前,江海的銀行業資歷顯得不夠豐富。

                成都銀行2015年年報顯示,江海早年畢業于南開大學風險管理與保險專業、哲學專業,曾任四川省委宣傳部辦公室副主任、政策法規研究室主任、成都市委副秘書長、天府新區成都黨工委副書記等職。20154月,江海出任成都銀行黨委書記,不久后任董事,在當年年報的董監高名單中排在第四位。

                不過,在成都銀行任職僅一年多,201612月,江海出任新網銀行董事,后任黨委書記、副董事長。20193月,江海就任新網銀行董事長的任職資格獲四川銀保監局批準。

                雖然新網銀行董事長短短幾年間已更換三次,但作為行長的趙衛星一直在任。趙衛星有著豐富的銀行管理和互聯網金融經驗,曾在浦發銀行、民生銀行、杭州銀行、浙江網商銀行、螞蟻金服等機構任職。

                《創業圈》注意到,該行首席風險官徐志華、首席運營官劉波、首席信息官李秀生,也有著豐富的銀行業經驗。20191230日,四川銀保監局核準了上述三位高管的副行長任職資格。至此,新網銀行形成了“一正三副”的高層格局。

                推進2020年同業存單的發行,完善資金渠道,毫無疑問是新網銀行高管層今年的重要任務之一。

                自開業以來,新網銀行在負債端向來倚重同業資金。據該行2018年的數據,同業及其他金融機構存放款額上為184.2億元,在負債總額的占比達到55.84%;吸收存款占總負債的比重僅為41.34%

                目前還未有新網銀行2019年的詳細經營數據,但在上述同業存單計劃中披露未經審計的2019年數據中,該行在2019年末的成本收入比為30.93%,較2018年末的32.26%出現下降。可見,新網銀行控制營業費用支出的能力與經營效率有所提高。

                截至目前,共有18家民營銀行獲批籌建,17家民營銀行開業運營,其中已完成同業存單發行的僅8家。自2019年底至今年初,多家民營銀行在擴展資金渠道方面有較大程度的推進和嘗試。

                如今,新網銀行的高管層日益完善,業績較成立初期有明顯增幅,業務模式在過去三年積累了相當經驗。

                2020年,新網銀行該如何應對各類銀行與金融機構“線上化”帶來的競爭,有序實現規模增長,是以江海為首的新網銀行董監高亟待破解的難題之一。

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