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                上市股份行財報大比拼 光大增速快 招行最賺錢

                曾令俊
                2020-05-04 22:29:31
                “經過過去幾年對公不良這一輪出清,股份制銀行資產質量壓力有所緩解,不良核銷力度加大也有助于不良貸款率維持穩定。”4月29日,天風證券銀行業首席分析師廖志明告訴時代周報記者。

                4月28日,興業銀行(601166.SH)發布了2019年年報和2020年一季報。報告顯示,截至2019年末,興業銀行總資產7.15萬億元,同比增長6.47%,營業收入1813.08億元,同比增長14.54%。

                至此,9家上市股份制銀行2019年年報均已披露完畢。

                時代周報記者梳理發現,股份制銀行之間的分化明顯。從資產規模看,招商銀行(600036.SH)、興業銀行、浦發銀行(600000.SH)均已破7萬億元,而浙商銀行(601916.SH)僅為1.8萬億元,首尾之間相差4倍;凈利潤最多的是招行,達到928.67億元,浙商銀行僅為129.25億元,差距非常明顯。

                在營收、凈利增速方面,部分銀行呈雙位數增長態勢,也有銀行增速放緩,比如華夏銀行(600015.SH)歸屬于上市公司凈利潤219.05億元,同比僅增長5.04%。但總體呈較好的增長態勢,股份制銀行增速明顯高于國有銀行以及城商行、農商行。

                “去年新增貸款創新高,貸款總量也是持續上升,對于銀行的主營業務收入顯著提升。同時,由于前期區域防金融風險的一些政策順利推進,使得大中型金融機構的風控工作成效明顯,壞賬率整體上有一定程度的回落,提升了利潤空間。”4月29日,首創證券研發部總經理王劍輝在接受時代周報記者采訪時表示。

                資產質量方面,在經濟下行周期下,9家上市股份制銀行中,除了浦發銀行、浙商銀行不良率上升外,其余7家均呈不同程度下降。

                “經過過去幾年對公不良這一輪出清,股份制銀行資產質量壓力有所緩解,不良核銷力度加大也有助于不良貸款率維持穩定。”4月29日,天風證券銀行業首席分析師廖志明告訴時代周報記者。

                資產規模拉差擴大

                從營收、凈利潤、資產規模等指標看,招商銀行依然居股份制銀行之首。截至2019年末,招商銀行以7.42萬億元的資產總額領先于上市股份制銀行。緊隨其后的是興業銀行和浦發銀行,分別為7.15萬億元和7萬億元。

                近兩年,招行反超興業,重新奪回了股份行的頭把交椅。目前兩者資產規模的差距大概是2700億元。

                除了資產規模分化明顯之外,2019年上述銀行之間營收以及凈利潤之間的分化也非常明顯。時代周報記者梳理,不少銀行業務增速創近年新高。

                比如,去年平安銀行營業收入、凈利潤分別同比增長18.2%、13.6%,創2016年轉型以來新高;光大銀行實現營業收入1328.12億元,同比增長20.47%,創下近六年最大增幅;凈利潤374.41億元,同比增長11.03%,創下近五年最大增幅。

                總體上看,去年9家上市股份制銀行均取得了不錯的業績。

                “經營普遍向好,主要是因為:一是,央行增加了信貸投放的力度,并且同業負債規模有所降低,總體上降低了商業銀行的負債端成本;二是,銀行中間業務收入持續增長,逐步成為利潤新的增長點;三是,銀行信貸投放的量有明顯增長,推高了業績。”4月29日,某國有大行公司業務部人士告訴時代周報記者。?

                資產質量普降

                上市股份制銀行良好的業績,離不開資產質量的改善。

                時代周報記者梳理,9家股份制銀行中,7家不良貸款率呈下降趨勢,多家銀行創造了近年新低,上升的是浦發銀行以及浙商銀行。相比大行和城商行、農商行,股份行資產質量改善相對明顯。

                2019年末,民生銀行不良貸款率1.56%,比上年末下降0.20個百分點,扭轉了近幾年來不良貸款率持續上升的勢頭;中信銀行不良貸款率1.65%,為近四年來最低;興業銀行不良貸款率1.54%,較年初下降0.03個百分點,且連續三年下降。

                “2019年的整體宏觀經濟雖然面臨下行壓力,但是經濟逐步企穩,尤其是信貸投放重點領域的強周期行業整體有所復蘇回暖。”上述銀行業人士說道。

                具體看,截至2019年末,浦發銀行不良貸款率2.05%,較年初上升0.13個百分點。時代周報記者梳理發現,在去年四季度之前,該行不良率連續9個季度下降,但在2019年四季度出現不良“雙升”的局面。

                該行解釋稱,為滿足更為審慎的監管要求,主動應對2020年外部宏觀環境變化給經營帶來的不確定性,2019年末對60天以上的對公逾期貸款、重點領域的風險貸款主動納入不良貸款管理。

                不過,截至今年一季度末,浦發銀行實現不良額、不良率“雙降”,其中不良率較上年末下降0.06個百分點至1.99%。

                截至2019年末,浙商銀行不良貸款率1.37%,較2018年末上升了0.17個百分點。據了解,該行不良率提升的背后是將逾期60天以上貸款納入不良。

                零售轉型艱難

                “得零售者,得未來。”

                從零售業務營收占比看,平安銀行最高,達到57.97%;招商銀行緊隨其后,為56.69%,其余銀行占比均低于50%;從利潤占比來看,平安銀行占比最高,為69.1%;其次為招商銀行,利潤占比為55.63%。

                中信銀行2019年零售板塊營業凈收入712.5億元,同比增長23.9%,營收貢獻度38.66%,提升3.1個百分點。在年報業績發布會上,中信銀行董事長李慶萍提到:“中信銀行花了五六年的時間做零售業務的轉型,去年零售存款增加了1600億元,是有史以來最好的年份。”

                從浦發銀行2019年的業務結構來看,零售業務貢獻保持領先,營收占比為43%,已連續兩年成為公司第一大收入來源。

                這些年,股份行持續發力零售業務,作為重點業務的信用卡業務,不良率有所攀升,比如招行信用卡不良率1.35%,同比上升0.24個百分點;民生銀行信用卡不良率2.48%,同比上升0.33個百分點;浦發銀行信用卡不良貸款率為2.3%,較去年上升0.49個百分點。

                “信用卡不良率上升幾乎是全行業的問題。經濟下行周期,客戶的償債能力有所下降;最近幾年股份制銀行都在大力發展信用卡業務,對客戶的爭奪激烈,客群下沉,質量會沒這么好。”4月29日,某股份制銀行信用卡業務中層人士告訴時代周報記者,有部分銀行察覺到了這個趨勢,推出了差異化的信用卡,面向精英人群。

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